что такое лизинг и факторинг в банке

Что такое лизинг и факторинг?

Лизинг и факторинг – это два финансовых инструмента, которые могут быть полезны для бизнеса․ Лизинг – это форма аренды, при которой арендатор имеет право выкупить имущество по окончании срока лизинга․ Факторинг – это продажа дебиторской задолженности (денежных средств, которые вам должны клиенты) факторинговой компании․

Лизинг⁚ аренда с правом выкупа

Лизинг – это форма аренды, при которой лизингополучатель (компания, которая берет имущество в лизинг) получает право использовать имущество в течение определенного срока, а по окончании срока лизинга может выкупить его по заранее оговоренной цене․ Лизинг позволяет получить доступ к необходимому оборудованию, не вкладывая сразу значительные средства․ Это особенно актуально для молодых компаний, которые не могут позволить себе сразу приобрести дорогостоящее оборудование․

В банке лизинг предоставляется специализированным подразделением, которое занимается лизинговыми операциями․ Банк предоставляет лизингополучателю возможность выбрать оборудование, которое он хочет получить в лизинг, а также согласовать условия лизинга, такие как срок лизинга, размер лизинговых платежей и т․д․

Факторинг⁚ продажа дебиторской задолженности

Факторинг – это финансовый инструмент, который позволяет компании получить деньги за свои товары или услуги, не дожидаясь оплаты от своих клиентов․ Компания продает свою дебиторскую задолженность (денежные средства, которые ей должны клиенты) факторинговой компании, которая затем взимает деньги с клиентов компании․ Факторинг позволяет улучшить денежный поток компании, так как она получает деньги сразу после продажи товара или услуги, а не после того, как клиент оплатит счет․

В банке факторинг предоставляется специализированным подразделением, которое занимается факторинговыми операциями; Банк может выступить в роли факторинговой компании, приобретая дебиторскую задолженность у компании, или же может действовать как посредник, связывая компанию с другой факторинговой компанией․

Преимущества лизинга

Лизинг предлагает ряд преимуществ по сравнению с покупкой имущества в кредит․

Экономия на налогах

Одним из главных преимуществ лизинга является возможность снизить налоговую нагрузку․ Лизинговые платежи учитываются в расходах предприятия, что позволяет уменьшить налогооблагаемую прибыль․ В отличие от кредита, где проценты по кредиту относятся к расходам, а сама стоимость имущества – к активам, в лизинге все платежи относятся к расходам․ Это позволяет оптимизировать налоговую стратегию и снизить налоговые обязательства․

Доступность финансирования

Лизинг предоставляет доступ к финансированию для приобретения необходимого оборудования или транспорта, даже если у вас недостаточно собственных средств․ Лизинговые компании, как правило, предъявляют менее строгие требования к заемщикам, чем банки, и готовы предоставить финансирование даже небольшим предприятиям․ Это особенно актуально для молодых компаний, которые только начинают свой путь и не имеют большой кредитной истории․ Лизинг позволяет вам получить необходимое оборудование и начать работу, не откладывая ее на неопределенный срок․

Преимущества факторинга

Факторинг позволяет бизнесу получить доступ к денежным средствам быстрее, улучшить денежный поток и снизить кредитные риски․

Улучшение денежного потока

Факторинг позволяет бизнесу получить доступ к денежным средствам быстрее, чем при обычном ожидании оплаты от клиентов․ Факторинговая компания покупает дебиторскую задолженность у вас, а затем взыскивает ее с ваших клиентов․ Это означает, что вы получаете деньги сразу после продажи товара или услуги, а не ждете 30, 60 или 90 дней (или даже больше), как это обычно бывает при обычных условиях оплаты․

Улучшение денежного потока позволяет бизнесу инвестировать в рост, расширение и другие важные операции․ Это также помогает снизить риск неплатежей и улучшить финансовую стабильность․

Снижение кредитных рисков

Факторинг может помочь снизить кредитные риски, связанные с неплатежами клиентов․ Факторинговая компания берет на себя ответственность за взыскание дебиторской задолженности, что означает, что вы не несете риск, если клиент не сможет оплатить свой счет․ Это особенно полезно для малого и среднего бизнеса, который может столкнуться с ограниченными ресурсами для управления кредитными рисками․

Кроме того, факторинговые компании обычно предлагают страхование от неплатежей, что обеспечивает дополнительную защиту от финансовых потерь․ Это позволяет бизнесу сосредоточиться на своем основном бизнесе, не беспокоясь о рисках неплатежей․

Как выбрать между лизингом и факторингом?

Выбор между лизингом и факторингом зависит от конкретных потребностей вашего бизнеса․